本文写作于2025年3月, 当前的市场情况是, 美股爆跌. 在不到一个月纳期达克指数从20000点下降到17000点, 跌辐达15%.

作为普通人应该要怎么进行投资? 要回答这个问题, 关键是要想清楚作为普通投资者, 你需要以什么样的方式从哪里赚到钱.

我们先给普通投资者下一个定义, 这里的普通投资者是指一般打工人, 有一份收入稳定的工作但与金融业不相关没有投资背景, 收入主要依赖工资, 月薪不高也不低, 平时工作也比较忙碌没有消息来源也没空去看着股市. 那这样的普通人能通过投资实现个人的财富增涨吗?

这里, 我会列举出一些常见的投资方式, 并逐一分析其中的不足之处:

1. 可以把钱存银行吗?

不行, 现代金融政策会让经济每年保持2~3个点的温和通胀, 以消减已有债务并激刺经济增涨. 所以钱放银行就是缓慢的贬值.

2. 可以投房地产吗?

在一定的周期内, 投资房地产是可以赚到钱的. 但当前的中国明显已经过了投资房地产的周期. 人口减少, 经济停沚等不利因素都会让投资房地产的性价比变差. 最近几年的房价下跌还没有完全止住, 在当下投资房地产并不合适. 即使有住房的刚需, 也需要等房价稳定后, 再做打算. 此外房地产做为投资项目有一些明显的缺点. 1. 买卖不方便, 一房一价, 需要和买家中介之间进行拉扯, 成交周期特别长, 有较高税费. 2. 如果你只有一套房产, 还需要居住, 那么房地产投资, 甚至房价的涨跌和你都是没有关系的, 你要考虑的是快点把贷款清了. 3. 如果你没有足够的资金去全款买房, 那你需要考虑还贷的成本和贷款利息. 此外, 巨额负债还会影响你的一些关键事项上的决策, 同时也会让你没有余力去做其它投资. 当然, 如果你完全不想投资, 只想稳定生活. 买房是可以考虑的, 至少把钱变成固定资产了, 不会被乱花, 也不会在银行贬值.

3. 可以投资中国国债吗?

不行, 对个人投资者来说周期太长, 收益率也不高, 没什么性价比.

4. 可以投资美国国债吗?

当前收益是很好的, 有5%以上. 但要考虑汇率的波动和政治风险. 5%的收益没法承担汇率大辐波动带来的损失.普通人可能没有渠道换大量的美金, 也会造成投资上的不便.

5. 可以买黄金吗?

首饰黄金和真实黄金价格是不一样的, 个人存的实物黄金因纯度等问题, 是很难按市场价去交易. 黄金作为一个避险资产, 很难用投资黄金的方式实现财富增值. 说到避险用途, 个人买纸黄金完全没有用嘛, 你得准备金条藏地下才能在要逃难时挖出来作避险用. 自已估计一下需不需要吧.

6. 可以从炒股中赚钱吗?

首先, 用"炒"这个字就已经与赚钱无缘了. 股票的价格短期内是不可预测的. 所谓"炒"股, 只能是去猜一个涨跌赌一个对错. 普通人对特定的股票没有任何理解, 没有资金控制股价, 也没有有效的消息源. 去炒作是完全没有意义的, 能否通过炒股赚钱只能是看运气, 而一个人的运气又会一直好下去吗? 当你的资金损失完了, 运气又回来了有什么意义呢? 所以炒股是完全不可取的.

7. 可以玩期货吗?

期货你在赌涨跌的同时, 又加上一时间这一限制条件, 外加还能开大杠杆. 普通的炒股还有机会回本, 玩期货就彻底破产了.

8. 可以玩数字贷币吗?

数字贷币没有价值的锚定, 价格纯看炒作, 忽涨忽降, 只是一个越吹越大但随时可能会炸的巨型泡泡而已. 不要碰. **

9. 可以去压一些大牛股吗?

有一些股票位于当前的风口, 处于行业垄断地位, 实打实的优质资产, 去买这些股票肯定可以赚大钱. 比如AI时代的龙头NVIDIA, 台积电. 白酒第一牛股茅台, 国企垄断的中国神化, 中海油, 互联网里的腾讯, 阿里, PDD等等. 这些都是行业里最好的公司, 但买它们一定可以赚到钱吗? 没错, 如果发现的及时早期入手一定能赚到不少钱. 但我们投资不能看后视镜, 当前历害的公司未来不一定能一直历害下去. 当普通人发现这些公司是好公司时, 往往已经很迟了. 这时公司的股价不一定便宜, 高点进入会有一定的风险. 我们更需要的是找到未来能够长牛的公司, 但找到这些公司对普通投资者是有难度的, 如果去猜又回到去炒股模式了, 更何况未来的大牛公司可能还没有成立呢. 这里举个例子, 道琼斯工业指数成立于1885年, 主要成份是美国上市的30家最著名的公司, 这都是当年的顶级牛股, 让我们看下当年(1885)是哪些公司在道琼斯指数:

现在一家都不认识了吧. 100多年时间, 浪潮过了一波又一波, 道琼斯的成份股变化了58次以上, 当年的大牛股都不在了. 100年太长, 我们年下近20年前, 2000年的标普top-10公司:

20年时间, 当年top-10中的很多公司都不知道去哪里了. 所以赌当下的牛股会不会一直涨下去风险是很大的.

同理, 有些人喜欢投资高分红股票, 这同样是有风险的. 高分红意味着企业已经不需要资金进行业务扩张, 说明已经发展到停滞状态. 即使没有新兴公司出来取代, 总体来看长期收益率也是不高的.

10. 可以买国内的基金吗?

这里主要是说国内的A股市场上的一些基金.

1. 主动基金

没有人能预估股价的走势, 基金经理会比你懂的更多, 但他也不能预估股价的走势. 所以你把钱给到基金经理去炒股, 也没法保证赚钱. 只是基金管理显得更专业, 风险控制更严格而已, 但同时也会收你高昂的管理费.

2. 主题型基金

主题型基金的走势会与宽指数的走势一至, 但会有更高的方差. 也就是上涨时会更高, 下跌时会跌的更深. 但没有人能预测某个题材能不能上涨. 只有当大资金量轮到这个版块时净值才能上涨赚钱. 投资主题型基金与你选择某一个的公司相比, 风险会小很多, 但收益也会更低. 同时需要更长的耐心等待上涨的到来.

3. 沪深指数基金

这里是指中国股市的指数, 中国的经济总量已来到了世界第二, 但中国的资本市场远没其在经济体量上的地位. 作为边缘市场中国股市在世界投资标地上并不是主流. 所以没有资金长期流入, 波动率非常大, 也很难做到长期稳定增涨. 投资中国的指数需要择时进入, 并耐心等待机会.

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